एलआयसी बचत प्लस (नवीन) योजनेचे पुनरावलोकन

ही वर्षाची ती वेळ असते जेव्हा तुम्हाला गुंतवणुकीचे पुरावे सादर करावे लागतात (कर बचत गुंतवणूक) तुमच्या नियोक्त्यांना. बहुतांश जीवन विमा/आर्थिक सल्लागारांसाठी कर लाभ आणि विमा संरक्षणाच्या नावाखाली आर्थिक उत्पादने पुढे ढकलण्याची ही योग्य वेळ आहे.

LIC ने 2021 ची दुसरी नवीन योजना लाँच केली आहे – एलआयसी बचत प्लस 15 मार्च 2021 रोजी. एलआयसी बचत प्लस (प्लॅन क्र. 861) एक पारंपारिक, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग आणि जीवन विमा बचत योजना आहे.

या योजनेअंतर्गत, प्रीमियम एकतर लम्पसम म्हणून भरला जाऊ शकतो (सिंगल प्रीमियम) किंवा 5 वर्षांच्या प्रीमियम पेमेंट टर्मसह मर्यादित प्रीमियम म्हणून. पॉलिसी लॉयल्टी अॅडिशन्सच्या स्वरूपात नफ्यात भाग घेईल.

ही नवीन योजना लॉन्च तारखेपासून जास्तीत जास्त 180 दिवसांच्या कालावधीसाठी ऑनलाइन तसेच ऑफलाइन मोडद्वारे विक्रीसाठी उपलब्ध आहे.

कोणत्या प्रकारची जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करायची याबाबत तुम्हाला खात्री नसल्यास, कृपया खालील लेख पहा;

संबंधित लेख : पारंपारिक जीवन विमा योजनांचे विविध प्रकार | आपण कोणते खरेदी करावे?

एलआयसी बचत प्लस योजनेअंतर्गत लाभ

बचत प्लस पॉलिसी अंतर्गत परिपक्वता आणि मृत्यूचे फायदे खाली दिले आहेत;

• बचत प्लस अंतर्गत परिपक्वता लाभ:

जर लाइफ अॅश्युअर्ड पॉलिसीच्या मॅच्युरिटीपर्यंत टिकला तर त्याला/तिला मिळेल मॅच्युरिटी आणि लॉयल्टी अॅडिशनवर विम्याची रक्कम (LA) देय आहे. येथे, परिपक्वतेवर विमा रक्कम म्हणजे मूळ विमा रक्कम. कृपया लक्षात घ्या की तुम्ही तुमची पॉलिसी पेड अप मध्ये रूपांतरित केल्यास LA देय नाही. (संबंधित लेख : LIC पॉलिसीमध्ये बोनस किंवा लॉयल्टी अॅडिशन म्हणजे काय?)

मॅच्युरिटी बेनिफिट्स एकरकमी (किंवा) 5 वर्षे, 10 वर्षे किंवा 15 वर्षांच्या हप्त्यांमध्ये मिळू शकतात.

• बचत प्लस योजना क्रमांक ८६१ अंतर्गत मृत्यू लाभ :

येथे, मृत्यूच्या लाभांवरील विमा रक्कम प्रीमियम पेमेंट पद्धतींच्या प्रकारावर अवलंबून असते, म्हणजे, सिंगल प्रीमियम किंवा मर्यादित प्रीमियम. तुम्ही येथे निवडलेल्या पर्यायावर आधारित प्रीमियम आणि फायद्यांचे प्रमाण बदलू शकते. फायदे खालील तक्त्यामध्ये सादर केले आहेत;

पॉलिसीधारक 5 वर्षे, 10 वर्षे किंवा 15 वर्षांसाठी एकरकमी पेमेंट (किंवा) हप्ते म्हणून मृत्यू लाभ पेमेंटची निवड करू शकतो. या पॉलिसी अंतर्गत देय असलेला मृत्यू लाभ खालीलप्रमाणे आहे:-

अ) पहिल्या ५ वर्षात मृत्यू-

जोखीम सुरू होण्यापूर्वी मृत्यू झाल्यास, LIC कोणत्याही व्याजाशिवाय प्रीमियम परत करेल.

जोखीम सुरू झाल्यानंतर मृत्यू झाल्यास, LIC नॉमिनीला मृत्यूवर विम्याची रक्कम देईल.

ब) 5 वर्षांनंतर परंतु परिपक्वतापूर्वी मृत्यू-

मृत्यूवर विम्याची रक्कम + लॉयल्टी अॅडिशन नामनिर्देशित व्यक्ती/लाभार्थीला देय आहे.

एलआयसी बचत प्लस पॉलिसी अंतर्गत पात्रता अटी

बचत प्लस योजनेच्या मूलभूत पात्रता अटी खाली दिल्या आहेत;

किमान विमा रक्कम	1,00,000 रु
कमाल विमा रक्कम	कोणतीही उच्च मर्यादा नाही
पॉलिसीचा कार्यकाळ	सिंगल प्रीमियम 10 – 25 वर्षे ते 40 वर्षे वयापर्यंत पर्याय A अंतर्गत 41 ते 44 वर्षे वयोगटासाठी 10 – 16 वर्षे आणि पर्याय B अंतर्गत 10 – 25 वर्षे मर्यादित प्रीमियम पर्याय 1 आणि 2 साठी 10 – 25 वर्षे
प्रीमियम भरण्याची मुदत (PPT)	पर्याय A आणि B -> सिंग प्रीमियम पर्याय 1 &2 -> 5 वर्षे
किमान प्रवेश वय	पर्याय A आणि B साठी ९० दिवस पर्याय १ साठी ९० दिवस आणि पर्याय २ साठी ४० वर्षे
कमाल प्रवेश वय	पर्याय A साठी 44 वर्षे, पर्याय B साठी 70 वर्षे पर्याय 1 साठी 60 वर्षे आणि पर्याय 2 साठी 65 वर्षे
परिपक्वतेच्या वेळी किमान वय	18 वर्ष
परिपक्वतेच्या वेळी कमाल वय	पर्याय A साठी 65 वर्षे, पर्याय B साठी 80 वर्षे पर्याय 1 साठी 75 वर्षे आणि पर्याय 2 साठी 80 वर्षे

एलआयसी बचत प्लस योजनेचे उदाहरण

असे गृहीत धरून एखादी व्यक्ती बचत प्लस पॉलिसी घेते ज्याचा कालावधी 1 लाख विमा रकमेसाठी 25 वर्षांचा आहे. प्रीमियम भरण्याची मुदत 5 वर्षे आहे.

पॉलिसीचा कार्यकाळ संपल्यावर आणि पॉलिसी टर्मच्या समाप्तीपर्यंत हयात असलेल्या जीवन विमाधारकावर, जमा झालेल्या लॉयल्टी अॅडिशन्ससह (असल्यास), परिपक्वता लाभ म्हणून देय असेल. (जेथे “परिपक्वतेवर विमा रक्कम” मूळ विमा रकमेच्या बरोबरीची असते.)

परिपक्वता लाभ = सम अॅश्युअर्ड + लॉयल्टी अॅडिशन्स

एलआयसी बचत प्लस योजना परतावा गणना

आपण एक उदाहरण पाहू – मिस्टर शाह (३५ वर्षे) LIC च्या नवीन योजना बचत प्लस पॉलिसीमध्ये 25 वर्षांची पॉलिसी मुदत, प्रीमियम भरण्याची मुदत 5 वर्ष आणि विमा रकमेसाठी रु. 1 लाख गुंतवायची आहे. अपेक्षित वार्षिक प्रीमियम 9,215 रुपये असेल (जीएसटी वगळून).

वरील गणनेनुसार, LIC बचत प्लसकडून अपेक्षित परतावा सुमारे 6.6% असेल.

संबंधित लेख :

एलआयसी बचत प्लस योजना – तुम्ही गुंतवणूक करावी का? | माझे मत

LIC च्या नवीनतम योजनेत गुंतवणूक करण्यापूर्वी कृपया खालील मुद्द्यांचा विचार करा – बचत प्लस योजना;

• परतावा : वरील गणनेनुसार IRR सुमारे 6.5% आहे जो सध्याच्या कमी व्याजदराच्या परिस्थितीमुळे आकर्षक वाटू शकतो. परंतु, पुढील काही वर्षांमध्ये व्याजदराचे चक्र वरच्या दिशेने जाऊ शकते आणि या प्रकारचा परतावा दिसू शकतो. त्या वेळी खूप कमी. तसेच, वरील गणनेमध्ये आम्ही उच्च LA दर गृहीत धरला आहे हे लक्षात घ्या. तर, जर तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीवर ६% (दीर्घकालीन) परताव्यासह आनंदी असाल (जवळजवळ कोणतेही जोखीम घटक नसलेले आणि करमुक्त उत्पन्न)तुम्ही अशा प्रकारच्या योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार करू शकता. अन्यथा, तुमच्याकडे विचार करण्यासाठी गुंतवणुकीचे भरपूर मार्ग आहेत.
• जीवन विमा संरक्षण : पारंपारिक योजनांवरील प्रीमियम दर मुदतीच्या विमा योजनांपेक्षा खूप जास्त आहेत. तुम्ही लाइफ कव्हरसाठी एन्डॉमेंट प्लॅन किंवा मनी-बॅक पॉलिसी खरेदी करत असाल तर कृपया लक्षात घ्या की तुम्ही कमी आयुष्य कव्हरसाठी खूप जास्त प्रीमियम भरत आहात. पुरेसे जीवन विमा संरक्षण मिळविण्यासाठी तुम्ही ऑनलाइन टर्म प्लॅन घेण्याचा विचार करू शकता.
• कर बचत हा अतिरिक्त फायदा आहे : विमा हा प्रामुख्याने संरक्षणासाठी असतो आणि कर वाचवण्यासाठी नाही. कृपया लक्षात घ्या की कर बचत हा अतिरिक्त फायदा आहे आणि विमा पॉलिसी खरेदी करताना तो निर्णायक घटक नसावा. तसेच, जर तुम्ही नवीन कर व्यवस्था निवडत असाल, तर लक्षात घ्या की तुम्ही 80c अंतर्गत कर कपातीचा दावा करू शकत नाही.
• संपत्तीची धूप : जीवन विमा पॉलिसी दीर्घकालीन करार असतात. जेव्हा तुम्ही दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करत असाल, तेव्हा तुम्हाला योग्य महागाई समायोजित परतावा मिळायला आवडेल की नाही? तुमची एंडोमेंट किंवा मनी-बॅक योजना ही कमी उत्पन्न देणारी गुंतवणूक आहे. हे तुम्हाला नकारात्मक चलनवाढ समायोजित परतावा देऊ शकतात.

मला खात्री आहे की अशा प्रकारच्या पारंपारिक धोरणांमधून आपण किती परताव्याची अपेक्षा करू शकतो हे आता तुम्ही अगदी स्पष्ट आहात. 10 ते 25 वर्षांच्या कालावधीत सुमारे 4% ते 6% गुंतवणूक परतावा माझ्यासाठी खूपच कमी वाटतो. कृपया गुंतवणूक करण्यापूर्वी फायदे आणि बाधक आर्थिक उत्पादनांची जाणीव ठेवा. मला तुमची मते कळवा. तुमच्या टिप्पण्या जरूर शेअर करा. चिअर्स!

वाचन सुरू ठेवा:

1. LIC नवीन योजना 2020 – 2021 यादी | सर्व योजनांची वैशिष्ट्ये, स्नॅपशॉट आणि पुनरावलोकन
2. टॉप 5 सर्वोत्तम ऑनलाइन टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजना | तुलना आणि वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
3. आर्थिक वर्ष 2020-21 आयकर कपातीची यादी | नवीन वि जुनी कर व्यवस्था AY 2021-22
4. टॉप 15 सर्वोत्कृष्ट म्युच्युअल फंड 2021 आणि त्यापुढील | टॉप परफॉर्मिंग इक्विटी फंड

(वरील लेख अत्यंत मर्यादित उपलब्ध माहितीवर आधारित आहे, आवश्यक असल्यास, वरील माहिती संपादित/अपडेट केली जाईल). (पोस्ट प्रथम प्रकाशित: 15-मार्च-2021)